¿Qué pasa si no puedo pagar mis impuestos?
Si no puede pagar sus impuestos, no se preocupe. Es posible que pueda utilizar un plan de pago en línea. Esto le permite pagar lo que debe con el tiempo. También puede establecer un acuerdo de pago a plazos para realizar pagos mensuales al IRS.
Puede obtener un acuerdo de pago a plazos incluso si ya presentó sus impuestos. De esta manera, puede pagar el saldo que aún debe. Si tiene dificultades económicas, el IRS podría permitirle pagar menos a través de su programa de Oferta de compromiso.
Establecer un acuerdo de pago a plazos cuesta $43. Las multas por pago tardío son del 0,5 por ciento de lo que debe cada mes. Pero, esto se reduce al 0,25 por ciento si presenta un acuerdo de pago a plazos a tiempo sin un aviso de embargo. La multa por no presentar la declaración a tiempo es del 5 por ciento de lo que debe mensualmente. Esto sucede si no presenta la declaración antes de la fecha límite.
Entender sus opciones de pago de impuestos
Si no puede pagar todos sus impuestos de una vez, el IRS puede ayudarlo. Ofrece planes de pago a corto y largo plazo. Es importante saber sobre las tarifas y lo que podría suceder si no paga a tiempo.
Plan de pago a corto plazo
Si debe menos de $100,000, puede obtener un plan de pago a corto plazo. Este plan dura 120 días o menos. No pagará una tarifa de configuración, pero aún deberá intereses y multas hasta que pague la deuda.
Plan de pago a largo plazo
Para deudas de hasta $50,000, puede obtener un plan a largo plazo. Esto le permite pagar en cuotas mensuales a lo largo del tiempo. El IRS puede cobrar una tarifa de configuración según sus ingresos y la forma en que paga. Las tarifas varían desde $31 por débito directo hasta $107 por otros métodos.
Para obtener un plan de pago a plazos, complete el Formulario 9465. Este formulario lo ayuda a sugerir un monto y un cronograma de pago que se adapte a usted.
Tipo de plan de pago | Total adeudado | Período de pago | Tarifa de configuración
Corto plazo | Menos de $100,000 | Hasta 120 días | Ninguno
Largo plazo | Hasta $50,000 | Cuotas durante un período más largo | $31 – $107
Cómo solicitar un plan de pago a plazos
Si no califica para un plan de pago en línea, puede solicitar un plan de pago a plazos (IA). Debe enviar el Formulario 9465, Solicitud de acuerdo de pago a plazos, al IRS. Este formulario le permite pagar el saldo de sus impuestos a lo largo del tiempo, generalmente en 72 meses o menos.
El IRS tiene una tarifa única de configuración para los planes de pago a plazos. Esta tarifa es de entre $31 y $225, según la forma de pago. También hay una tarifa de $89 ($43 para contribuyentes de bajos ingresos) para cambiar o finalizar el acuerdo. Recuerde, el IRS agrega intereses y una multa mensual del 0,5 % sobre los impuestos no pagados.
Puede pagar con cheques personales, transferencias bancarias, tarjetas de crédito o EFTPS. Los pagos generalmente vencen entre el primero y el 28 de cada mes. Puede cambiar su plan de pago en línea, lo que facilita su administración.
Los planes de pago en cuotas detienen los pagos inmediatos, pausan las acciones de cobro del IRS y dan un descanso de seis meses para aquellos que tienen problemas financieros. Para obtener un plan de pago en cuotas, presente el Formulario 9465 en línea, por teléfono o por correo, según su situación. Consulte el Tema tributario n.º 202, Opciones de pago de impuestos, para obtener más métodos de pago.
No hacer planes de pago con el IRS puede generar más multas e intereses. Por lo tanto, es importante ocuparse de sus impuestos rápidamente. Analice la solicitud de plan de pago en cuotas y las opciones de pago de impuestos que están disponibles para usted.
Suspensión del período de cobro
Cuando solicita un plan de pago en cuotas (IA) con el IRS, sucede algo importante. El período de cobro de diez años se detiene. Esta pausa dura hasta que se configure su IA, o usted cancele o sea rechazado. Si su solicitud de IA es rechazada, el período de cobro se detiene durante 30 días.
Si no realiza sus pagos de IA y el IRS desea finalizar el acuerdo, hay una pausa de 30 días. El IRS tiene hasta 10 años para cobrar impuestos, multas e intereses después de evaluar el impuesto. Este tiempo puede cambiar debido a ciertos eventos o acciones.
Puede averiguar cuándo finaliza su período de cobro mediante registros en línea, el Formulario 4506-T o una llamada telefónica. La fecha de finalización puede cambiar debido a diferentes eventos o acciones, según las leyes y las normas.
Estas son algunas situaciones que pueden pausar o extender el período de cobro de 10 años:
- Solicitar un acuerdo de pago a plazos (IA)
- Declararse en quiebra
- Presentar una oferta de compromiso (OIC)
- Solicitar una audiencia de debido proceso de cobro
- Solicitar una exención para cónyuge inocente
- Estar en una zona de combate
- Servir en el ejército
- Vivir fuera de los EE. UU.
- Sustituto de la declaración presentada por el IRS
Los embargos (apropiaciones) durante el período suspendido generalmente se evitan, pero no siempre. Puede solicitar un reembolso de cualquier dinero adicional pagado después de que finalice el período de cobro pero antes de la fecha límite de reembolso.
Conocer sobre la suspensión del período de cobro es clave cuando se trata del pago de impuestos.mentos y solicitudes de ia. Este conocimiento ayuda a los contribuyentes a planificar mejor y evitar los efectos negativos de una oferta prolongada en el proceso de compromiso.
Presentación de su declaración a tiempo
Asegúrese de presentar su declaración de impuestos antes de la fecha de vencimiento, incluso si no puede pagar todo de una vez. Esto evita una multa por presentación tardía, que puede ser de hasta el 5 % mensual. Si paga lo que puede antes de la fecha límite, podría recibir una multa menor del 0,25 % mensual. Esto es cierto si el IRS acepta un plan de pago y usted no recibe un aviso de embargo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no presentar su declaración o una extensión puede resultar en una multa por presentación, que es igual al 5 % del saldo impago por mes o parte de un mes, hasta un máximo del 25 % del impuesto impago.
Reducción de la multa por pago tardío
La multa por no pagar a tiempo comienza en el 0,5 % del saldo adeudado cada mes, con un tope del 25 % de los impuestos adeudados. Pero, si tiene un acuerdo de pago en cuotas con el IRS, la multa se reduce al 0,25 % mensual. También pagará intereses a la tasa federal de corto plazo más el 3 %.
Cómo evitar la multa por presentación tardía
La multa por no presentar a tiempo es del 5 % del saldo pendiente de pago cada mes, hasta el 25 % del impuesto no pagado. Si se debe a fraude, la multa aumenta al 15 % mensual. Para las declaraciones presentadas con más de 60 días de retraso, la multa es de al menos $210 o el 100 % del impuesto no pagado para las declaraciones de 2019.
Tipo de multa | Tasa | Máximo
Multa por presentación tardía | 5 % mensual | 25 % de los impuestos no pagados
Multa por presentación tardía (fraude) | 15 % mensual | –
Multa mínima (>60 días de retraso) | El menor de $210 o el 100 % de los impuestos no pagados | –
Multa por pago tardío | 0,5 % mensual | 25 % de los impuestos atrasados adeudados
Multa reducida por pago tardío (con acuerdo de pago a plazos) | 0,25 % mensual | –
Programa de oferta de compromiso
Si no puede pagar la totalidad de su deuda tributaria, es posible que desee considerar una oferta de compromiso (OIC). Esto le permite liquidar su deuda tributaria por menos del monto total. Deberá enviar el Formulario 656, Oferta de compromiso, y el Formulario 433A, Declaración de información de cobro, al IRS. Estos formularios muestran sus dificultades financieras y por qué no puede pagar el monto total. Además, el programa OIC ofrece una tasa de interés baja de solo el 3 % en planes de pago, lo que lo convierte en una opción viable para los contribuyentes que lo necesitan.
El programa OIC ayuda a los contribuyentes a liquidar su deuda tributaria por menos dinero, siempre que demuestren que no pueden pagar el monto total. El IRS analiza sus ingresos, gastos, activos y capacidad de pago para decidir si califica.
Para solicitar una oferta, necesita asistencia profesional.
Para solicitar el programa OIC, debe pagar una tarifa de solicitud de $205. Es posible que esta tarifa no sea necesaria si tiene ingresos muy bajos. También debe realizar un pago inicial con su solicitud. Puede ser una suma global o pagarse a lo largo del tiempo.
Opciones de pago de OIC | Pago inicial | Saldo restante
Suma global | 20 % de la oferta total | Pagado en 5 pagos o menos
Pagos periódicos | Pago del primer mes | Pagado en un plazo de 6 a 24 meses
El IRS tiene dos años para revisar una solicitud de OIC. Durante este tiempo, no le molestarán por la deuda. Si no toman una decisión en dos años, su oferta es aceptada. El IRS analiza si puede pagar y otras cosas, como si cree que debe la deuda.
Si presenta la solicitud porque se encuentra en una situación económica difícil, deberá explicar por qué. Esto podría deberse a su edad, situación laboral, problemas de salud o desastres naturales que le han dificultado el pago.
El programa de Oferta de compromiso es una gran ayuda para quienes no pueden pagar su deuda tributaria completa. Ofrece la oportunidad de liquidar su deuda por menos del monto total adeudado.
¿Qué pasa si no puedo pagar mis impuestos antes del 15 de abril?
Tener una factura de impuestos que no puedes pagar es estresante. Pero ignorarla no es la decisión correcta. El IRS puede tomar medidas como tomar tu salario o congelar tu cuenta bancaria si no pagas. Afortunadamente, existen formas de lidiar con su deuda tributaria y evitar más multas e intereses.
Una forma es solicitar un plan de pago en línea o un acuerdo de pago a plazos con el IRS. Esto le permite pagar sus impuestos poco a poco, a menudo con menos multas e intereses que si no pagara en absoluto. El IRS también podría aceptar una Oferta de Compromiso, lo que le permite pagar menos del monto total. Si no puede pagar su factura de impuestos dentro de los seis meses, considere explorar otras opciones, como un préstamo personal o usar ahorros de emergencia. Sin embargo, asegúrese de sopesar los beneficios y los riesgos antes de tomar una decisión. En última instancia, si puede pagar su factura de impuestos dentro de los seis meses con el plan de pago a plazos del IRS, generalmente es la opción que le ahorrará más dinero en tarifas e intereses.Descanse.
Si no puede pagar sus impuestos federales…
Si no puede pagar sus impuestos, actúe rápido y hable con el IRS. No pagar o ignorar sus opciones de pago o aviso de embargo puede causar problemas mayores, como perder activos o no poder obtener un pasaporte. Al analizar estas opciones, incluida la solicitud de un retraso temporal en el pago debido a dificultades financieras, puede administrar su deuda tributaria y seguir adelante.
Opción de pago de impuestos | Detalles clave
Plan de pago en línea | Le permite pagar sus impuestos a lo largo del tiempo, a menudo con multas e intereses reducidos en comparación con dejar la deuda sin pagar.
Acuerdo de pago a plazos | Otra opción para pagar sus impuestos en cuotas mensuales manejables y evitar acciones de cobro más severas.
Oferta de compromiso (OIC) | El IRS puede estar dispuesto a aceptar una OIC, lo que le permite liquidar su factura de impuestos por menos del monto total adeudado.
Lo importante es actuar y analizar sus opciones de pago de impuestos. Ignorarlo causará más problemas más adelante. Al trabajar con el IRS, puede encontrar una solución que se adapte a sus finanzas y lo ayude a volver a encaminarse.
Cómo solicitar una prórroga para pagar
Si necesita más tiempo para pagar sus impuestos, el IRS ofrece una opción. Puede solicitar una prórroga para pagar su factura de impuestos. Esto le brinda hasta 120 días adicionales para reunir el dinero. Pero aún tendrá que pagar intereses y multas durante este tiempo.
Para solicitar una prórroga, use la aplicación de Acuerdo de pago en línea del IRS en su sitio web. Esta herramienta facilita la solicitud de una prórroga si debe $50,000 o menos en impuestos, multas e intereses.
Recuerde, una prórroga para pagar no significa que tenga más tiempo para presentar sus impuestos. Solo le da tiempo adicional para pagar su factura de impuestos. Si no presenta su declaración a tiempo, podría enfrentar una multa de hasta el 5% del impuesto no pagado cada mes.
Si necesita más tiempo para presentar su declaración y pagarla, puede solicitar una prórroga de seis meses con el Formulario 4868 del IRS. Esto traslada la fecha límite de presentación al 15 de octubre. Pero aún debe pagar los impuestos estimados antes de la fecha de vencimiento original del 15 de abril.
Comprender cómo obtener una prórroga para pagar sus impuestos puede darle tiempo para reunir fondos. Esto ayuda a evitar multas y cargos por intereses. La clave es hablar con el IRS con anticipación y utilizar sus programas de extensión de pago.
Planes de pago: acuerdos de pago a plazos
El IRS tiene diferentes formas de pagar impuestos, incluidos los acuerdos de pago a plazos. Estos le permiten pagar sus impuestos en cuotas mensuales en lugar de pagarlos todos a la vez. Conocer estos acuerdos puede ayudarlo a elegir el mejor para su situación financiera.
Acuerdos simplificados
Si debe $50,000 o menos en impuestos, multas e intereses, puede obtener un acuerdo simplificado. Estos se pueden pagar en 72 meses. Debe aceptar pagar mediante débito directo o deducción de nómina para calificar.
Acuerdos complicados
Si debe más de $50,000 o necesita más tiempo para pagar, es posible que necesite un acuerdo complicado. Deberá brindarle al IRS más detalles financieros, como sobre sus activos y trabajo. Estos acuerdos son más detallados, pero aún pueden ayudar si tiene dificultades para pagar sus impuestos.
Recuerde, no pagar su acuerdo puede generar grandes problemas. La omisión de pagos puede dar por terminado su acuerdo y hacer que el IRS tome medidas. Siempre lea el acuerdo con atención antes de firmar e intente mantenerse al día con los pagos.
Tipo de acuerdo de pago a plazos | Criterios de elegibilidad | Período de pago | Requisitos adicionales
Acuerdo simplificado | Debe $50,000 o menos en impuestos, multas e intereses totales | Hasta 72 meses | Se requiere débito directo o deducción de nómina
Acuerdo complicado | Debe más de $50,000 o requiere un período de pago más largo | Varía | Información financiera detallada requerida
Estado de no cobrable actualmente: Dificultad
Si realmente tiene problemas económicos y no puede pagar impuestos, el IRS podría otorgarle el estado de “no cobrable actualmente” (CNC). Esto permite que el IRS deje de intentar cobrar hasta que pueda pagar nuevamente. Le ayuda a pagar las necesidades básicas.
Para obtener el estado CNC, debe demostrarle al IRS que gasta más de lo que gana y que no tiene mucho dinero. Deberá darles cosas como recibos de sueldo, facturas y comprobantes de gastos.
Con el estado CNC, el IRS no tomará su dinero ni embargará su salario. Esta pausa puede durar de seis meses a más de dos años, según su situación. Pero el IRS lo controlará y podría comenzar a cobrar nuevamente si las cosas mejoran.
El estado CNC no es para siempre. El IRS aún puede tomar sus reembolsos de impuestos si realmente tiene problemas. También podrían imponer un gravamen fiscal sobre su casa si debe más de $10,000 en impuestos.
Si tiene problemas para pagar impuestos, el Servicio de Defensa del Contribuyente (TAS) y las clínicas locales pueden ayudarlo. Pueden guiarlo para obtener el estado CNC y buscar otras formas de aliviar su deuda tributaria.
Estadísticas clave | Datos
Plazo para el estado CNC | De 6 meses a más de 2 años
MiniDeuda tributaria de mamá por gravamen fiscal federal | $10,000
Estatuto de limitaciones incobrable | 10 años
Deuda familiar en EE. UU. (2023) | $17.5 billones
Saldos de tarjetas de crédito (2023) | $1.13 billones
Saldos de préstamos para automóviles (2023) | $1.61 billones
Oferta de compromiso del IRS (OIC)
El programa de Oferta de compromiso (OIC) ayuda a las personas que adeudan impuestos pero no pueden pagarlos todos a la vez. Le permite liquidar su deuda tributaria por menos si realmente tiene dificultades económicas. Debe demostrarle al IRS que no puede pagar el monto total.
Para presentar una solicitud, debe enviar dos formularios al IRS: Formulario 656 y Formulario 433-A. Estos formularios le informan al IRS sobre su situación financiera. Incluyen sus activos, ingresos, gastos y dónde vive.
El IRS analiza cada solicitud de OIC detenidamente. Consideran aspectos como la facilidad con la que puede vender sus activos, sus ganancias futuras y más. Utilizan esta información para decidir si una OIC es una buena idea para usted.
Estadísticas de la oferta de compromiso (OIC) | Valor
Carta de acuse de recibo de la solicitud de OIC | Normalmente se envía en un plazo de 2 a 4 semanas desde la recepción
Decisión sobre la solicitud de OIC | En promedio, se toma en un plazo de 4 a 6 meses una vez que la cuenta se asigna a un especialista
Tasa de aceptación de las solicitudes de OIC | El IRS aceptó solo 12 711 de 30 163 ofertas en 2023, una tasa de aceptación relativamente baja
Tarifa de solicitud de OIC | $205 no reembolsables, que pueden eximirse para los solicitantes de bajos ingresos
Opciones de pago de OIC | Pago único en un plazo de cinco meses o un plan de pago en un plazo de 24 meses
El proceso de OIC es complejo y lleva tiempo. Recibirá una carta en un plazo de 2 a 4 semanas después de la solicitud. Por lo general, la decisión se toma en un plazo de 4 a 6 meses, pero puede llevar más tiempo en casos complejos.
¿Está pensando en una oferta de compromiso? Asegúrese de revisar los formularios con atención. Reúna toda su información financiera. El IRS revisará sus finanzas para ver si una oferta de compromiso es adecuada para usted.
Preguntas frecuentes
¿Qué hacer si no puedo pagar mis impuestos?
Si no puede pagar los impuestos, no se asuste. Presente sus impuestos a tiempo para evitar multas. Comuníquese con el IRS para analizar las opciones de pago, como un acuerdo de pago a plazos o una oferta de compromiso. Ignorar los impuestos puede generar consecuencias más graves, por lo que es fundamental abordar el problema rápidamente.
¿Puedo negarme a pagar mis impuestos?
Negarse a pagar impuestos puede dar lugar a sanciones severas, incluidas multas, cargos por intereses y acciones legales. Es fundamental comunicarse con las autoridades fiscales si no puede pagar a tiempo. Explore opciones como planes de pago en cuotas o busque asesoramiento profesional para resolver el problema.
¿Cuáles son las consecuencias de no poder pagar sus impuestos?
No pagar los impuestos puede resultar en multas, intereses sobre el monto impago y posibles acciones legales, como embargos o gravámenes sobre su propiedad. También puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio y reputación financiera. Es fundamental comunicarse con las autoridades fiscales para explorar las opciones de pago.
¿Existen opciones disponibles para las personas que no pueden pagar sus impuestos en su totalidad?
Sí, las personas que no pueden pagar sus impuestos en su totalidad pueden explorar opciones como acuerdos de pago a plazos, una oferta de compromiso o solicitar una prórroga temporal a través del IRS. Es esencial comunicarse con el IRS para analizar su situación y encontrar un plan de resolución adecuado para sus obligaciones fiscales.
Conclusión
Si no puede pagar sus impuestos, actúe rápido y busque opciones de pago. Es posible que desee solicitar un acuerdo de pago a plazos con el IRS. También puede intentar obtener una Oferta de Compromiso o un estado de “Actualmente no cobrable”. Trabajar con el IRS puede ayudarlo a evitar multas e intereses adicionales. También lo ayuda a hacer un plan para pagar su deuda tributaria.
El pago tardío o no presentar la declaración a tiempo puede generar grandes multas. Pero el IRS tiene formas de ayudar, como la reducción de la multa por causa razonable o multas reducidas para algunas personas. Conocer las fechas límite, qué sucede si no las cumple y sus derechos es clave. Esto lo ayuda a tomar decisiones inteligentes y a lidiar con sus impuestos.
Lo principal es hablar con el IRS y analizar todas sus opciones de pago. Trabajar para encontrar una solución que se adapte a sus finanzas es importante. Al lidiar con sus deudas tributarias de manera temprana, puede evitar problemas peores como gravámenes, embargos de salario o pérdida de su pasaporte. De esta manera, puede volver a encaminar su situación tributaria.
¿Tiene dificultades para pagar sus impuestos? No lo haga solo. Comuníquese con APC1040 hoy mismo para recibir orientación y asistencia de expertos para encontrar la mejor solución para su deuda tributaria. ¡Permítanos ayudarlo a ponerse al día con el IRS!
