Una guía para principiantes sobre cómo presupuestar y gestionar los impuestos: generar confianza financiera
Hacer un presupuesto de su dinero y comprender los impuestos básicos puede resultar intimidante al principio. Pero con algunos pasos sencillos, puede obtener más control sobre sus finanzas y desarrollar hábitos que le serán útiles en los años venideros. Dividamos lo esencial en partes manejables.
Hacer un presupuesto
Comience por realizar un seguimiento de sus gastos en el transcurso de uno o dos meses. Tenga en cuenta todo lo que entra (ingresos) y sale (gastos) para comprender dónde suele fluir su dinero. Luego, decida las prioridades para los próximos meses. ¿Destinarás más a ahorrar, pagar deudas o gastar en salir a cenar con amigos? Crear un presupuesto mensual te hace responsable.
Pagar con una cuenta corriente
Una cuenta corriente proporciona una manera conveniente de pagar facturas y realizar compras. electrónicamente en lugar de depender únicamente del efectivo. Asegúrese de gastar solo lo que tiene para evitar cargos por sobregiro. Si es posible, automatice las transferencias de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros para que una parte de cada cheque de pago vaya directamente a ahorros a largo plazo sin ningún esfuerzo adicional de su parte.
Construir un fondo de emergencia
La vida sucede, por eso es importante reservar algo de dinero específicamente para gastos inesperados como reparaciones del automóvil o facturas médicas. Los expertos financieros recomiendan tener al menos $500 reservados inicialmente y aumentar hasta tres a seis meses de gastos esenciales (vivienda, servicios públicos, comida, etc.). Mantenga este efectivo accesible en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Pagar la deuda de forma agresiva
Las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito, deberían convertirse en una prioridad máxima si mantiene un saldo mes a mes. Atáquelo con fuerza utilizando los métodos de «bola de nieve de deuda» o «avalancha de deuda»: pague los mínimos en todas las deudas mientras concentra los pagos adicionales en el saldo más pequeño primero o en la tasa de interés más alta primero. Lo motivarán las ganancias rápidas que se multiplicarán hasta convertirse en recompensas cada vez mayores con el tiempo.
Abrir una cuenta de jubilación
Incluso si la jubilación parece lejana, comenzar a ahorrar ahora marca una gran diferencia en el futuro debido al interés compuesto. Elija entre opciones como una Roth o IRA tradicional o el 401(k) de su empleador. Contribuya al menos lo suficiente para obtener cualquier igualación disponible del empleador, si se lo ofrecen (¡dinero gratis!), y automatice las contribuciones siempre que sea posible para ahorrar sin esfuerzo.
Presentar Impuestos
Presentar sus impuestos puede parecer demasiado complejo, pero si mantiene buenos registros y simplemente sigue las instrucciones, es mucho más sencillo de lo que algunos esperan. Utilice las opciones de presentación gratuitas si sus ingresos son inferiores a $79 000. Obtenga siempre un recibo cuando pague impuestos estimados, ya que esto es una prueba de que pagó al IRS a tiempo. Manténgase organizado para estar preparado para las auditorías, aunque estas suelen ser bastante raras.
Ajuste su presupuesto según sea necesario
Las circunstancias de la vida cambian, así que revise su presupuesto periódicamente para tener en cuenta los aumentos salariales, los diferentes gastos o los cambios en el estilo de vida. Reserve tiempo para realizar controles financieros, digamos cada tres meses. Es difícil mantener cada categoría perfectamente encaminada, así que concéntrate en los objetivos y la dirección generales en lugar de castigarte por derroches ocasionales. La flexibilidad le ayuda a mantener estos hábitos a largo plazo.
Considere buscar orientación profesional
Para situaciones fiscales complicadas o si desea una perspectiva adicional, hable con un asesor financiero. Las opciones no intimidantes incluyen programas a través de universidades y organizaciones sin fines de lucro. Los asesores pueden potencialmente ayudarlo a maximizar las deducciones, elegir cuentas de jubilación óptimas o diseñar una estrategia de inversión a largo plazo. Sólo asegúrese de examinar minuciosamente a los proveedores en cuanto a certificaciones y posibles conflictos de intereses. En general, un poco de planificación ayuda mucho, así que comience donde pueda aumentar su confianza financiera.
Automatizar el ahorro para objetivos
Más allá de las contribuciones regulares para la jubilación, determine los objetivos financieros adicionales que tiene durante los próximos 5 años, como ahorrar para el pago inicial de la vivienda, las vacaciones o la educación. Busque herramientas de ahorro automatizadas a través de su banco que le permitan reservar pequeñas cantidades con cada compra en subcuentas separadas. Con el tiempo, estos microahorros específicos realmente se acumulan y previenen la inflación del estilo de vida a medida que aumentan sus ingresos.
Conclusión
Obtener el control de las finanzas requiere atención continua, pero genera enormes dividendos tanto en seguridad financiera como en tranquilidad. Comience este viaje donde pueda, ya sea realizando un seguimiento de los gastos,automatizar ahorros o declarar impuestos por primera vez. Sea amable consigo mismo, ya que los hábitos tardan en formarse. La próxima generación tendrá aún más herramientas financieras a su disposición, así que considérese pionero en un camino hacia una mayor comprensión. En general, pequeños pasos consistentes conducen a grandes cambios a largo plazo.