¿Tiene que presentar una declaración de impuestos después de jubilarse?
La presentación del impuesto sobre la renta para la jubilación es una pregunta que puede tener. ¡La jubilación es un hito importante en nuestras vidas y la oportunidad perfecta para comenzar de nuevo! Pero todavía hay algunas responsabilidades financieras importantes que vienen con la jubilación. Una de las preguntas financieras más críticas para los jubilados es: «¿Necesito presentar una declaración de impuestos?» ¡Después de todo, nadie quiere sorpresas desagradables del IRS debido a malentendidos o plazos incumplidos! En esta publicación de blog, exploraremos qué impuestos puede pagar después de jubilarse y cómo y cuándo deben declararse. También veremos 7 consejos para evitar sorpresas después de jubilarse.
No te sorprendas
Los jubilados pueden sorprenderse al saber que aún necesitan presentar una declaración de impuestos incluso después de la jubilación. La jubilación no lo exime automáticamente de la declaración de impuestos, aunque puede cambiar el tipo de impuestos que debe pagar. En términos generales, los jubilados están sujetos a los mismos requisitos de presentación de impuestos federales sobre la renta que los que están trabajando. Esto significa que si su ingreso bruto total supera ciertos umbrales, es probable que deba presentar una declaración de impuestos federales sobre la renta, independientemente de su estado de jubilación.
Después de jubilarse, aún puede haber algunas obligaciones que cumplir. Por lo general, debe presentar una declaración de impuestos federales si su ingreso anual excede ciertos límites: $12,550 para contribuyentes solteros, $18,800 para cabeza de familia, $25,100 para casados que presentan una declaración conjunta y $12,550 para casados que presentan una declaración por separado. Las personas mayores o las personas legalmente ciegas pueden ganar más dinero antes de que se les exija presentar una declaración. Obtienen una reserva adicional de hasta $1,700 ($1,350 si están casados). Aunque se haya jubilado, es importante estar al tanto y cumplir con las regulaciones gubernamentales para que pueda mantenerse en el lado correcto de la ley.
Además, algunos jubilados pueden calificar para deducciones que pueden ayudar a reducir su carga fiscal. Por ejemplo, si tiene 65 años o más, es posible que pueda deducir sus gastos médicos, como visitas al médico y medicamentos recetados. Además, dependiendo de su estado de residencia, también puede reclamar una exención de vivienda que podría reducir aún más la cantidad de impuestos que debe.
¿Qué formularios de impuestos necesito presentar después de la jubilación?
Después de jubilarse, es importante mantenerse al tanto de sus obligaciones tributarias. Dependiendo de dónde residas y cuántos ingresos obtuviste el año anterior, es posible que debas presentar un formulario 1040 ante el IRS. Este documento es necesario si está declarando ingresos y cualquier crédito o deducción asociado que se le deba. Además, es posible que sea necesario presentar formularios adicionales en el momento de la declaración de impuestos, según otros factores, como su estado de residencia o el tipo de ingresos que obtuvo. Es importante hablar con un profesional o realizar una investigación adicional si no está claro qué formularios se aplican a su situación.
Además, si recibe beneficios del Seguro Social, es importante tener en cuenta que estos pueden estar sujetos a impuestos. Si el ingreso total de todas las fuentes supera ciertos umbrales, algunos o todos los beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos de acuerdo con la ley federal. Es importante recordar esto cuando presente sus impuestos para que no surjan sorpresas por errores de cálculo o malentendidos.
7 consejos para evitar sorpresas después de jubilarse
1. Preste atención a los beneficios del Seguro Social:
Trabajar para un empleador o tener ganancias netas del trabajo por cuenta propia antes de la jubilación valdrá la pena a largo plazo, ya que será elegible para recibir los beneficios del Seguro Social cuando se jubile. Si sus ingresos solo consisten en estos beneficios del Seguro Social después de jubilarse, no contarán para sus ingresos brutos, es como si no existieran.
Esto significa que el total de su ingreso bruto general sería igual a cero, por lo que no es necesario presentar impuestos federales sobre la renta. Sin embargo, si tiene otros ingresos sujetos a impuestos, debe presentar una declaración federal de impuestos. Específicamente para 2022, las personas de 65 años o más que elijan presentar una declaración conjunta con su cónyuge deben completar una declaración de impuestos y realizar los pagos adeudados si sus ingresos brutos superan los $28,700 ($27,300 para quienes presentan la declaración sin cónyuges calificados). Es aconsejable recordar que esta cifra puede cambiar de un año a otro y no debe basarse en cifras anteriores.
2 Sea consciente de los requisitos fiscales de su estado:
Según el estado en el que resida, puede haber algunas obligaciones fiscales adicionales además de la presentación de una declaración de impuestos federales sobre la renta que viene con la jubilación. En términos generales, los estados no requieren que los jubilados presenten una declaración si sus ingresos totales están por debajo de ciertos umbrales. Sin embargo, cada estado es diferente y es importante investigarh para que pueda cumplir cuando corresponda.
3. Considere un plan de jubilación:
Los planes de jubilación como 401(k)s o IRA brindan ventajas fiscales durante los años de jubilación. Estas cuentas de ahorro permiten a los contribuyentes reservar dinero para uso futuro y, al mismo tiempo, reducen sus ingresos imponibles. Los planes de jubilación son beneficiosos durante la temporada de impuestos porque reducen la cantidad de ingresos imponibles y, por lo tanto, la cantidad de impuestos adeudados.
4. Utilizar deducciones:
Los jubilados pueden usar deducciones para ayudar a reducir su carga fiscal. Los jubilados pueden aprovechar las deducciones comunes, que son gastos médicos, contribuciones caritativas, pagos de intereses de préstamos estudiantiles y pérdidas de inversión. Investigar estas deducciones con anticipación para determinar de cuáles puede beneficiarse le ahorrará dinero a largo plazo cuando presente sus impuestos.
5. Hacer pagos estimados:
Hacer pagos de impuestos estimados durante todo el año en lugar de hacer un pago único al final del año tiene sus ventajas para los jubilados. Esto es especialmente cierto si sus niveles de ingresos fluctúan durante la jubilación debido a los beneficios del Seguro Social oa las fluctuaciones del mercado de valores. Hacer pagos estimados ayuda a nivelar las diferencias de ingresos y garantiza que pague sus impuestos lo antes posible.
6. Comprenda su tratamiento fiscal tradicional de IRA:
Comprender el tratamiento fiscal de su IRA tradicional es clave para la planificación de la jubilación. Según cómo lo financió y cuántos retiros realizó, las distribuciones pueden estar total o parcialmente sujetas a impuestos o no sujetas a impuestos en absoluto. Si optó por tomar una deducción de impuestos por las contribuciones que hizo en años anteriores, cualquier monto retirado antes de la jubilación probablemente se gravará hasta el monto deducido previamente.
Por el contrario, si no tomó una deducción por las contribuciones realizadas a su cuenta, por lo tanto financiadas con dólares después de impuestos, estos retiros no están sujetos a impuestos ya que los impuestos ya se pagaron y no se otorgó ningún beneficio fiscal para esos depósitos. Este concepto suele ser familiar para aquellos que tienen planes 401(k), donde las deducciones tomadas en esas cuentas aún deben devolverse en forma de impuestos sobre las distribuciones. Ser consciente de su tratamiento fiscal tradicional de IRA ayuda a garantizar que no haya sorpresas desagradables cuando llegue el momento de jubilarse.
7. Diversifique sus ingresos de jubilación:
Los jubilados deberían considerar diversificar sus flujos de ingresos para minimizar su carga fiscal. Esto puede incluir obtener ingresos de inversiones, beneficios del Seguro Social y anualidades. La diversificación de sus ingresos de jubilación garantiza que no dependa demasiado de una fuente para todos sus fondos de jubilación. Además, esto puede ayudar a reducir la cantidad total de impuestos que deben pagarse durante un período de tiempo.
Conclusión
Es posible que no se requiera la presentación de impuestos sobre la renta de jubilación según sus ingresos, pero aún así es recomendable revisarla. Esto se debe a que sus impuestos podrían ser más bajos de lo que espera y no quiere perderse ningún posible reembolso de impuestos. Si no está seguro de si necesita o no presentar una declaración de impuestos sobre la renta, consulte a un experto en impuestos o contador.