Deducciones fiscales frente a créditos fiscales
Hay deducciones fiscales y hay créditos fiscales. Estos le proporcionarán importantes beneficios fiscales que pueden ayudar a reducir su factura fiscal.
Las deducciones fiscales reducen su ingreso imponible al reducir el ingreso sujeto a impuestos. Por ejemplo, si reclama una deducción de $1,000 y su tasa impositiva marginal es del 25%, ahorrará $250 en impuestos.
Con los créditos fiscales, ahorras dólar por dólar. Por ejemplo, si reclama un crédito de $1,000, ahorrará $1,000 en impuestos. Los créditos fiscales pueden ser reembolsables o no reembolsables, lo que significa que si el monto del crédito es mayor que su obligación tributaria, el crédito reembolsable le otorgará el monto restante como reembolso. Por el contrario, el crédito no reembolsable solo reducirá su obligación tributaria a cero.
Comprensión de las deducciones fiscales: qué son y cómo te benefician
Las deducciones fiscales son una forma de que los contribuyentes reduzcan sus ingresos imponibles y reduzcan su factura fiscal general. Son gastos que el gobierno te permite restar de tus ingresos antes de determinar cuánto debes de impuestos. Las deducciones pueden ayudarlo a pagar menos impuestos al reducir su ingreso imponible.
Estos son algunos ejemplos comunes de deducciones de impuestos:
- Impuestos estatales y locales: esta puede ser una deducción significativa para los contribuyentes que viven en estados con impuestos altos.
- Intereses hipotecarios: esto puede ser una deducción sustancial, especialmente en los primeros años de su hipoteca cuando la mayoría de sus pagos se destinan a intereses.
- Contribuciones caritativas: puede deducir donaciones caritativas de organizaciones calificadas como iglesias, escuelas y grupos sin fines de lucro.
- Gastos médicos y dentales: puede deducir los gastos que excedan el 7,5 % de su ingreso bruto ajustado. Esto incluye gastos como visitas al médico, medicamentos recetados y equipos médicos.
- Gastos de búsqueda de empleo: si está buscando un nuevo trabajo, puede deducir ciertos gastos relacionados con sus búsquedas de empleo, como la preparación del currículum y los gastos de viaje.
Maximizar sus deducciones de impuestos: Gastos comúnmente pasados por alto
Maximizar sus deducciones de impuestos es importante para reducir su factura de impuestos y conservar una mayor parte del dinero que tanto le costó ganar. Sin embargo, puede ser fácil pasar por alto ciertas deducciones que pueden estar disponibles para usted. Aquí hay algunas deducciones de impuestos comúnmente pasadas por alto que las personas pueden reclamar:
Impuestos estatales y locales: esta puede ser una deducción significativa para los contribuyentes que viven en estados con impuestos altos.
Intereses hipotecarios: esto puede ser una deducción sustancial, especialmente en los primeros años de su hipoteca cuando la mayoría de sus pagos se destinan a intereses.
Contribuciones caritativas: puede deducir donaciones caritativas de organizaciones calificadas como iglesias, escuelas y grupos sin fines de lucro.
Gastos médicos y dentales: puede deducir los gastos que excedan el 7,5 % de su ingreso bruto ajustado. Esto incluye gastos como visitas al médico, medicamentos recetados y equipo médico.
Gastos de oficina en casa: si trabaja desde casa, puede deducir una parte de su alquiler, intereses hipotecarios, servicios públicos y otros costos relacionados. Para calificar, debe usar un área específica de su hogar exclusivamente para fines comerciales.
Gastos de educación: los contribuyentes pueden reclamar deducciones por gastos de educación como matrícula, libros y suministros si su trabajo los requiere o si van a la escuela para mejorar sus habilidades laborales.
Exploración de los créditos fiscales: en qué se diferencian de las deducciones y cómo reclamarlos
Por ejemplo, si reclama un crédito de $1,000 y debe $4,000 en impuestos, su factura de impuestos se reducirá a $3,000. Los créditos fiscales pueden ser más valiosos que las deducciones porque pueden ahorrarle más dinero.
Un crédito reembolsable significa que si el monto del crédito excede su obligación tributaria, el gobierno le dará el monto restante como reembolso. Un crédito no reembolsable, por otro lado, solo reducirá su obligación tributaria a cero, y no podrá recibir un reembolso por el crédito no utilizado.
Crédito fiscal por hijos: este crédito está disponible para los contribuyentes con un hijo calificado menor de 17 años. El monto del crédito es de $2000 por hijo y hasta $1400 pueden ser reembolsables.
Crédito fiscal de oportunidad estadounidense: este crédito está disponible para los contribuyentes que pagan la universidad o la escuela vocacional. El monto del crédito es de hasta $2,500 por estudiante y es parcialmente reembolsable.
Crédito de aprendizaje de por vida: Este crédito está disponible para los contribuyentes que paguen cursos de pregrado, posgrado o títulos profesionales o cursos para adquirir o mejorar habilidades laborales. El monto del crédito es de hasta $2,000 por declaración de impuestos y no es reembolsable.
El monto del crédito se basa en sus ingresos y el costo de la atención.
Crédito de adopción: este crédito está disponible para los contribuyentes que adoptan a un niño. El monto del crédito es de hasta $14,440 por niño y no es reembolsable.
Créditos fiscales para la educación: comprender el crédito fiscal de la oportunidad estadounidense y el crédito de aprendizaje de por vida
Además, el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) del estudiante debe estar dentro de ciertos límites.
El Lifetime Learning Credit (LLC) es un crédito no reembolsable de hasta $2,000 por declaración de impuestos por año para cualquier educación postsecundaria. Esto incluye cursos de pregrado, posgrado o grado profesional o cursos para adquirir o mejorar habilidades laborales. Se puede reclamar LLC para un estudiante, y el estudiante no necesita estar inscrito en una universidad. Debes elegir qué crédito reclamar y a qué gastos del estudiante aplicarlo.
También deberá proporcionar documentación, como resúmenes de matrícula, formularios 1098-T y otros gastos relacionados con la educación, como libros y útiles.
Crédito fiscal por hijos versus crédito por cuidado de dependientes y por hijos: ¿cuál se aplica a usted?
Sin embargo, tienen diferentes requisitos de elegibilidad y brindan diferentes tipos de beneficios.
El Crédito Tributario por Hijos es un crédito de hasta $2,000 por hijo calificado menor de 17 años. El crédito es parcialmente reembolsable, lo que significa que si el crédito excede la cantidad de impuestos que debe, puede recibir un reembolso por una parte del crédito restante.
Por otro lado, el Child and Dependent Care Credit es un crédito de hasta el 35% de los gastos elegibles para el cuidado de un hijo calificado menor de 13 años o si trabaja o busca trabajo. El crédito no es reembolsable, lo que significa que solo puede resultar en un reembolso. El crédito está limitado a $3,000 en gastos para un dependiente y $6,000 para dos o más dependientes.
Contribuciones benéficas: cómo deducir correctamente las donaciones en su declaración de impuestos
Sin embargo, es importante entender las reglas y regulaciones para deducir donaciones en su declaración de impuestos.
Primero, es importante tener en cuenta que debe deducir las contribuciones caritativas. Esto significa que no puede reclamar una deducción por contribución caritativa si toma la deducción estándar.
Luego, la organización a la que dona debe ser una organización benéfica calificada. Esto incluye la mayoría de las organizaciones y organizaciones religiosas, benéficas, educativas, científicas o literarias que trabajan para prevenir la crueldad hacia los niños o los animales. Puede verificar el estado de exención de impuestos de una organización utilizando la herramienta de verificación de selección de organizaciones exentas del IRS.
También deberá mantener registros de sus donaciones. Las donaciones en efectivo o propiedad valoradas en menos de $250, un cheque cancelado, un extracto bancario o de tarjeta de crédito, o una comunicación escrita de la organización benéfica que muestre el nombre de la organización benéfica, la fecha y el monto de la contribución son suficientes. Para donaciones en efectivo o bienes valorados en $250 o más, necesitará un acuse de recibo por escrito de la organización benéfica que incluya el monto de la donación y si la organización benéfica dependerá del tipo de donación y el tipo de propiedad donada.
Por ejemplo, las donaciones de dinero en efectivo o de bienes que se han utilizado para un propósito benéfico generalmente son deducibles al valor justo de mercado, mientras que las donaciones de bienes de capital revalorizados generalmente son deducibles al valor justo de mercado, sujeto a ciertos límites.
Hay límites en la cantidad de contribuciones caritativas que puede deducir en su declaración de impuestos. Para donaciones en efectivo, el límite es generalmente del 60 %, el límite es generalmente del 30 % de su AGI para el año.
Deducciones fiscales para propietarios de viviendas: intereses hipotecarios, impuestos sobre la propiedad y más
Como propietario de una vivienda, existen varias deducciones fiscales que puede reclamar. Estas deducciones pueden ayudar a compensar el costo de ser propietario de una vivienda y potencialmente reducir su obligación tributaria general.
Una de las deducciones más comunes para los propietarios de viviendas es la deducción de intereses hipotecarios. Hipotecas de hasta $1 millón para hipotecas tomadas antes del 15 de diciembre de 2017.
Otra deducción común para los propietarios de viviendas es la deducción del impuesto sobre la propiedad. Esta deducción le permite deducir los impuestos sobre la propiedad que paga en su residencia principal de su ingreso imponible. Es importante tener en cuenta que esta deducción tiene un tope de $ 10,000 para el año fiscal 2018 a 2025 según la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017
Además de los intereses hipotecarios y las deducciones del impuesto predial. Los propietarios de viviendas también pueden ser elegibles para reclamar deducciones por costos de mejoras en el hogar, actualizaciones de eficiencia energética y puntos de hipoteca. Los costos de mejoras en el hogar, como la remodelación o la adición de una habitación, se pueden agregar a su base imponible en la propiedad, lo que reduce el impuesto sobre las ganancias de capital cuando vende su hogar. Las actualizaciones de eficiencia energética pueden ser elegibles para un crédito fiscal de hasta $500. Los puntos hipotecarios son intereses prepagos que usted paga al cierre para reducir la tasa de interés de su hipoteca. Estos puntos se pueden deducir en el año en que los paga si cumplen con ciertos requisitos.
Deducciones fiscales para pequeñas empresas: gastos comunes elegibles para deducción
Estas deducciones pueden ayudar a compensar los costos de funcionamiento de su negocio y potencialmente reducir su obligación tributaria general.
Una de las deducciones más comunes para pequeños bnegocios es la deducción del costo de los bienes vendidos (COGS). Esta deducción le permite deducir los costos directos de producir o comprar los bienes que vende. Esto incluye el costo de las materias primas, la mano de obra y los gastos directamente relacionados con la producción de los bienes.
Otra deducción común para las pequeñas empresas es el uso comercial de su hogar.
Las pequeñas empresas también pueden reclamar deducciones por gastos de vehículos, como gasolina, reparaciones y seguros. Supongamos que usa su vehículo tanto para uso comercial como personal. En ese caso, deberá calcular el porcentaje de tiempo que el vehículo se usa para el negocio y solo deducir ese porcentaje de los gastos.
Las pequeñas empresas también pueden ser elegibles para reclamar deducciones por gastos de viaje, como alojamiento y transporte. El único requisito es que sea para fines comerciales. Las comidas de negocios y los gastos de entretenimiento también son deducibles, pero solo hasta el 50% del costo es deducible según las nuevas leyes fiscales.
Otras deducciones comunes para las pequeñas empresas incluyen los salarios y beneficios de los empleados, el alquiler y los suministros de oficina.
Ahorro en impuestos con contribuciones del plan de jubilación: cuentas IRA, 401(k) y más.
Ahorrar para la jubilación no solo es importante para la seguridad financiera, sino que también puede ser una excelente manera de ahorrar en impuestos. Las cuentas de jubilación individual (IRA) son uno de los planes de ahorro para la jubilación más populares. Los retiros de una cuenta IRA tradicional durante la jubilación se gravan como ingresos. Por otro lado, las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles de impuestos,
Los planes 401(k) son otro tipo popular de plan de ahorro para la jubilación. Un empleador patrocina estos planes y los empleados pueden hacer contribuciones a través de deducciones de nómina. Las contribuciones a un plan 401(k) se realizan antes de impuestos, lo que significa que el dinero no está sujeto a impuestos en el año en que se aporta. El dinero en un plan 401(k) también
Además de los planes tradicionales y Roth IRA y 401(k), existen otros tipos de planes de jubilación que ofrecen beneficios fiscales, como los planes Simplified Employee Pension (SEP), los planes SARSEP y los planes Simple IRA y Profit-Sharing.
Deducciones de impuestos estatales y locales: cómo afectan su declaración de impuestos federales
Los impuestos estatales y locales, también conocidos como impuestos SALT, pueden afectar su declaración de impuestos federales. El código fiscal federal permite a los contribuyentes deducir ciertos impuestos estatales y locales de sus ingresos, lo que puede reducir su obligación tributaria general.
Los impuestos estatales y locales más comunes son los impuestos estatales y locales sobre la renta y los impuestos estatales y locales sobre la propiedad. Esto significa que si pagó impuestos sobre la renta estatales y locales o impuestos sobre la propiedad durante el año fiscal, podría deducir la cantidad que pagó en su declaración de impuestos federales. Es importante tener en cuenta que solo puede reclamar impuestos sobre la renta estatales y locales o impuestos sobre las ventas estatales y locales, no ambos.
Además, hay un límite en los impuestos estatales y locales que se pueden deducir de su declaración de impuestos federal. Para el año fiscal 2021, el tope es de $10,000. Esto significa que está limitado a $ 10,000 sin importar cuánto pagó realmente.
Conclusión
Las deducciones fiscales y los créditos fiscales pueden ahorrarle dinero. Una deducción de impuestos reduce su ingreso imponible mientras debe. Tanto las deducciones como los créditos pueden reducir su factura fiscal general. , pero los créditos son generalmente más valiosos porque reducen directamente la cantidad de impuestos que debe, dólar por dólar. Los ejemplos de deducciones incluyen gastos relacionados con su trabajo o negocio, intereses hipotecarios y donaciones caritativas. Ejemplos de créditos incluyen el crédito tributario por hijos y el crédito tributario por ingreso del trabajo.